【実家暮らしシングルマザー】FPさんに将来のお金の相談をしてきました

こんばんは、シングルマザー1年生のYuitunです。

先日、プロのファイナンシャルプランナーさんに、お金の相談をしてきました。

1 プランナーさんとお会いする準備
2 相談したいレベルにもよりますが、持っていってよかったもの
- 2.1 保険の情報
- 2.2 今後のライフプランのなんとなくの見通し
3 結論、現在入っている保険はちょっと見直すことにしました
4 自分でもFP3級の取得をすべく、勉強を開始しています
- 4.1 個人で独立系FPになりたいかどうか？

プランナーさんとお会いする準備

自分の1ヶ月のお金の流れを見直した図を作っておきました。もともとこういうのを考えるのはそんなに嫌いじゃなかったので、家計を整えるというファーストステップ的にも自分でやっておいてよかったと思います。給与が入ってくる口座、カードの支払い口座、そして貯めていく用の口座。これらを順番に並べて、1ヶ月の収入と支出のバランスを見てみました。

そもそも準備の段階でだいぶ整理整頓ができ、自分でも理解できてきたので、この時点で「相談することにしといてよかった」とも思いました（笑）

相談したいレベルにもよりますが、持っていってよかったもの

保険の情報

今自分がいくら支払っていて、どんな内容の保障に入っているのかを確認し、パソコン上でデータにして持っていきました。今はオンラインで契約者情報を見ることができる部分が大きいので、この点も◎現在の情報を見ながら、お話しできました。

FPさんといえど他人に保険証券を見せたくないという、謎の意地ですがそもそも自分が理解していないと意味ないですしね、、いい勉強にもなりました。

今後のライフプランのなんとなくの見通し

普通はFPさんって今後のライフプランを一緒に考えてくださるかなぁとか思ってたんですが、私のお会いした方は全然そんなことなく、、一般的に「お子さんがこの年くらいでこれくらいかかりますよ！」みたいな資料しかありませんでした、、

そこは一人一人によって違うし合わせてちゃんと考えてほしい・・と思いながらも、先に自分で作っておいてよかったかもと思いました。

ちなみに、こんなやつ

自分の年齢と、子供の年齢（一応両親のも）、娘のは実年齢ですが、大人のはほんの少しずつずらしてあります。

小学校入学はいつで、中学、高校入学の年がいつで、この時に特にお金がかかりそう！とかをこの下のメモのところにまとめている感じです。私が60歳になるくらいまでは作ってあります。（両親はその頃90！人生100年時代なので生きていると思ってます）流石に娘が成人した後は・・とか思ってましたが、なんとなく娘の結婚も視野に入れておきたい。自分は別れてますが、一度結婚はしましたしその時は両親も力になってくれました。

結論、現在入っている保険はちょっと見直すことにしました

入院保証について、色々とご助言をいただいたので見直すことにしました。また、現在は死亡保証にも入っていないので、入る検討をしていきたいと思っています。

医療保険

現在は掛け捨ての医療保険ですが、終身タイプであることや、保障の内容の割にお高めなことなどを踏まえ、見直すことを予定しています。仲介してくれたとこで話をしなければならないのかが少々気になっています。どうなんだろう。

年金保険

こちらは早く入っていたのが良かったらしく、どこで聞いても「これは続けたほうがいいですね」と言われるので、やめずに保持を続けようと思います。およそ10年前に加入したもので、年金の形でいただける額が確定しています。かけた金額に対し、100万円程度増えて戻ってくる予定です。今入るともっと戻りの確定金額は少ないらしい・・・うーん。

年金保険は微妙なところだなと感じていたので、解約返戻金をもらって解約しようかなと思っていました。この場合、総支払額より解約返戻金の方が少ないと思うので、損が出る予定ではありますが、ある意味損切りして投資に回すことも選択肢の一つかなと考えています。別の人の意見も聞いてみたいな。。

死亡保証

現在の私の収入から考えると、遺族年金が月10万円ほどいただけるような計算になるようです。私としては、子供を一人で残していくことになるので、母や父に後見人を頼むとしたら遺族年金だけでもそれなりに過ごしていけるとは思いますが、500~1000万円ほどは備えておきたいなと思いました。そのため、年が明けたら新たに加入する予定です。