こんばんは、シングルマザー歴2年、ゆいです。
すでに家計管理を始めて2年ちょっと経つのですが、本日は初心に帰って家計を整えるために行った私の3ステップをご紹介しようと思います。
目次
ステップ1.現在の収入と支出、お金の流れを「ざっくり」把握する
まずは「何に使っているのか」がわからなければ、何も始まらない
現在、家賃は割と把握している方が多いと思いますが、それ以外に1ヶ月単位で何にいくら自分はお金を払っているのか、大体でいいので答えられますか？
例えば食費と日用品を合わせて大体いくらくらい使っていて、ガスや電気はこれくらいで、、が答えられる人はこのステップは不要です。
何に使っているかわからないけどなんか月末になると無くなるんだよね〜！って人、意外と多いのではないでしょうか・・・？
わからないなら、家計簿をつけてみる。
まずは何に、いくらを使ったのか、しっかり見える化することが大切です。
一円単位で合わせようとしなくてもいいかもしれないけど、今の自分がどれだけ使っているかさっぱりわからない人は覚悟を持って、一円単位で書いてもいい。
そうすると「使途不明金（何に使ったかわからないお金）」が多分、いっぱい出ます（笑）
衝撃を受けるために、一回きっちりやると自分に気合が入ります。
食費・日用品、レジャー、医療費、服や靴、外食、車など。
項目を分けすぎると大変になってしまうので分類はある程度ざっくりでもいいですが、まずは1ヶ月。
可能であれば光熱費の変動もあるので3ヶ月くらいつけてあげられると、毎月の傾向がなんとなく見えてくると思います。
ステップ2.固定費の見直しをする
収入>支出にすれば確実に貯まる。
その月の収入の範囲内で支出を収められれば、当然ながら資産は少しずつであっても増えていきますよね。
つまり、収入を超えない支出にコントロールすることが何よりも大切なのです。
「固定費」と「変動費」を理解する
固定費と変動費という2つの種類をご存知ですか？
固定費とは、毎月決まってかかるお金のこと。
- 家賃
- 水道光熱費
- 携帯料金など通信費
- 保険各種
- サブスク
- 習い事などのお月謝
変動費とは、月によってかかる金額が違うもののこと。
- 食費
- 日用品費
- 娯楽費
- 交際費
- 医療費
家計簿をつけるときに、この2項目に分けて記載していくとよりわかりやすくなります。
より大きな効果があるのは「固定費」の削減
家計の見直しをすると「よっしゃ食費削るぞ！」とか、「電気こまめに消して節約！」とかにいきがち。
でも、それよりも毎月の固定費をしっかりと見直してみましょう。
家賃は流石にすぐに住み替え！などはできないかもしれませんが、一番効果が出やすいです。
その他、削減しやすい固定費としては、
- 携帯料金：自分に合ったプランになっていますか？現在はどこも格安プランを提案しています。月額、1名あたり3,000円以上であれば見直すことを考えて良い。
- 保険料金：たくさん支払いすぎていませんか？自分の今のライフステージにあっていますか？
- サブスク：不要なものにもお金を払っていませんか？クレジットカードの年会費等も、利用頻度等見直してみると良さそうですね。
これらがあたります。
月に2000円でも、一年で言えば24,000円の削減。固定費は特に結果につながりやすい項目です。
節約をするならまず固定費から！これは鉄板の項目です。
ステップ3.口座に役割を決めてあげる
最低でも、使う口座、貯める口座の2種類を持つ
貯蓄用だけは必ず、別口座にすることをお勧めします。
お給料が入る口座と、カードや公共料金の支払い口座、そして貯蓄用の口座の３つがあると理想的です。
貯蓄用の口座に一度入れたお金は、予定していたタイミングまでは絶対に触らないことが大原則です。
先取り貯金で確実に貯蓄を確保
自動送金機能は、今やほとんどの銀行にあります。
給与が入った翌日などに自動送金を設定しておけば、自分では何もしなくても貯蓄用口座に毎月送金をしてくれます。
ここでのポイントは、まずは無理のない金額から自動送金設定をすることです。
貯蓄用口座に分けたお金を「足りないから」とおろしては何の意味もない。
だからこそ、無理のない金額から小さく始めましょう。最初は5000円でもいいんです。
確実に「貯められる」ということを実感できるようになりましょう。
最終目標は、収入の10%を貯蓄に回すこと
先取りで貯める金額の最初の目標値は、収入の10%です。
最初は先取りすることに不安があるかもしれませんが、まずは少額でOK。
先取りで貯める、ということに慣れてきたら、少しずつ金額を上げ、収入の10%を毎月貯蓄に回せるように頑張りましょう。
使用口座はインターネットバンキングがおすすめ
手数料が無料になることも多い
「給与振り込みがあればATM手数料無料がX回！」とか、預けている金額によっても手数料無料の回数が増えたりとかします。
全国にあるコンビニATMと提携しているところも多く、実店舗はないものの手数料なしで引き出せる場所は結構いろいろあります。
金利が高いので貯蓄に向いている
私がネットバンキングをお勧めする一番の理由はここ。
メガバンと呼ばれるところって、大体金利は0.001%。100万円預けても1年後に10円しか増えないんですね…
でも、ネットバンキングでの金利は最大0.2%とか。
私が使っている「あおぞら銀行 BANK支店」でも、普通預金で0.2%つきます。200倍だよ？
預ける先を変えるだけで、100万円預けて1年後に2000円もらえるか、10円かの違いが出るんです。
兎にも角にも、まずは現状把握から！
家計を整える最初の一歩は、何と言っても現状把握からです。
今の自分が目標に対し、どんな場所にいるのか？を把握して、目標との差を知る。
最初の一歩は5000円でもOK。1年経てば、6万円が貯まります。
少し貯まってきたら、もっと入金速度を上げたくなるはず・・・！
まずは最初の一歩、踏み出してみましょう。
本日も、ありがとうございました！
